Cartão de crédito do American Express vale a pena? Tire suas dúvidas

O cartão American Express é conhecido por seus benefícios exclusivos, programas de recompensas e atendimento diferenciado. Mas, diante de tantas opções, será que realmente vale a pena ter um cartão de crédito American Express?

Neste artigo, vamos entender como funciona esta bandeira de cartão, quais estão disponíveis no Brasil. Além de explorar as vantagens e principais custos, pontos que podem te ajudar a decidir. Acompanhe!

American Express cartão de crédito: o que é e como funciona?

O cartão de crédito American Express, também chamado de Amex, é uma forma de pagamento oferecida pela empresa americana de serviços financeiros. Ele funciona como outros cartões de crédito: é um meio para realizar compras à vista ou parceladas no Brasil e no exterior, com pagamento total ou parcial na fatura mensal.

Dependendo da versão, os benefícios e as exigências de renda mínima variam, sendo o uso do cartão sujeito à aprovação de crédito. No Brasil, os cartões da American Express são emitidos pelos bancos Bradesco e Santander. Normalmente, não é necessário ter uma conta no banco para pedir o seu cartão. As versões disponíveis são:

• American Express Green (somente no Bradesco);
• American Express Gold (Bradesco e Santander);
• American Express The Platinum Card (Bradesco e Santander).

Cada versão da Amex costuma oferecer benefícios exclusivos, como acesso a salas VIP em aeroportos, programas de pontos que podem ser trocados por produtos, viagens ou descontos, além de seguros e assistências especiais. O cartão Green é a versão mais básica e o Platinum é o mais exclusivo.

Quais os documentos necessários para solicitar um cartão de crédito do American Express?

Os documentos para solicitar um cartão de crédito American Express variam conforme o banco ou emissor do cartão. Geralmente, são solicitados:

• Documento de identificação com foto (RG, CNH, etc);
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Comprovantes de renda (folha de pagamento, declaração de Imposto de Renda, etc).

Passo a passo: como solicitar um cartão de crédito do American Express

As etapas para pedir o seu American Express variam conforme o banco emissor do cartão. Geralmente, o pedido pode ser feito presencialmente em uma agência ou através do site da instituição financeira. Veja etapas gerais para pedir pela internet:

1. Acesse o site do banco emissor ou app, se você tiver conta;
2. Procure a área de cartões de crédito e selecione o cartão American Express desejado;
3. Clique em “peça agora” ou “peça o seu”;
4. Informe os dados solicitados (nome, CPF, endereço, informações sobre renda, etc.) e prossiga com a solicitação;
5. Seu pedido será analisado pelo banco e você receberá a confirmação quando o cartão for liberado.

Para pedir em uma agência, basta procurar o gerente da sua conta e informar que deseja um cartão American Express, apresentando os documentos necessários.

American Express cartão de crédito: limite inicial

Os cartões de crédito American Express geralmente não possuem um limite inicial fixo. O valor disponível para uso é determinado individualmente pelo banco emissor, com base em diversos fatores, como histórico de crédito, renda e comportamento financeiro do cliente.

Cartões como o American Express Green e o American Express Gold costumam oferecer limites flexíveis, que se ajustam conforme os hábitos de consumo, histórico de pagamentos e perfil financeiro do titular. Já o American Express The Platinum Card tende a apresentar limites mais elevados, embora também sejam variáveis e definidos conforme a renda do titular.

Você pode conferir seus limites no aplicativo ou internet banking do banco emissor do seu cartão.

Cartão de crédito American Express: taxas e custos

As tarifas cobradas para uso do cartão American Express variam conforme o emissor do cartão. Na tabela abaixo você confere as principais taxas e custos do Amex Bradesco e Amex Santander:

*Consulta realizada no dia 16/04/2025 no site dos bancos

Os valores podem divergir da contratação com promoções ou vantagens oferecidas direto na agência. Confira os valores atualizados antes de pedir o seu cartão Amex, seja do Bradesco, seja do Santander.

Vantagens e desvantagens do cartão de crédito do American Express

Para entender se crédito American Express vale a pena, é importante conhecer os pontos positivos e negativos do produto. Veja:

Vantagens
✅ Ampla aceitação mundial;
✅ Programa de pontos Membership Rewards®;
✅ Promoções e benefícios exclusivos American Express;
✅ Benefícios de viagem, como acesso a salas VIP e seguro de viagem.

Desvantagens
❌ Cobrança de anuidade;
❌ Pode ser necessário comprovar renda mínima, dependendo do cartão Amex desejado.

O American Express aprova cartão de crédito para negativados?

Dificilmente o American Express aprovará um cartão de crédito para uma pessoa negativada. Isso porque a empresa financeira e os bancos que emitem cartões da Amex realizam uma análise de crédito rigorosa antes de aprovar um cartão de crédito. Como a negativação indica um histórico de crédito negativo, é improvável que o cartão de crédito Amex seja liberado para pessoas nessa situação.

Posso usar meu cartão de crédito do American Express no exterior?

Sim, todos os cartões American Express são produtos internacionais e podem ser utilizados em diversos estabelecimentos no Brasil e no mundo⁶. É importante ficar atento às tarifas para uso no exterior: taxa de câmbio, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifas para saque e/ou tarifas adicionais para pagamentos internacionais. Cada banco emissor estipula suas taxas, então vale consultar a tabela de tarifas atualizada do seu cartão.

Se você busca economia, uma alternativa é o cartão de débito internacional da Wise. Confira abaixo as vantagens!

Cartão Wise: a forma mais econômica de fazer compras no exterior

O Cartão Wise é uma das opções mais vantajosas para quem precisa fazer saques ou pagamentos fora do país. Sem anuidade e com solicitação gratuita, ele permite compras online e em lojas físicas em mais de 40 moedas e 160 países com tarifas muito mais acessíveis.

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A grande diferença da Wise está na transparência: a conversão é feita com o câmbio comercial (sem margem oculta), o IOF é de apenas 1,1%, e as taxas para converter moedas são menores que as dos bancos tradicionais.

Além disso, com a conta multimoedas da Wise, você tem acesso a dados bancários locais em 8 moedas, podendo enviar e receber dinheiro como um local. Garanta essa praticidade para as suas viagens e despesas internacionais!

American Express: como entrar em contato com o atendimento ao cliente

Os meios de contato com o atendimento do American Express são através do banco emissor do cartão ou adquirentes. Veja os canais disponíveis por cada banco para suporte ao cliente com cartão American Express⁵:

Banco Bradesco
The Platinum Card^®:
Central de Atendimento Bradesco: 0800 016 4163
Atendimento 24 horas, 7 dias por semana
Acesso do exterior: +55 34 2102 6266

American Express^® Gold e Green Card
Central de Atendimento Bradesco São Paulo: (11) 3338-2822
Demais localidades: 0800 016 4163
Atendimento de segunda a sábado, das 7 às 22h
Acesso do exterior: +55 34 2102 6266
Serviço Concierge 24h: +55 11 3178 4851

Banco Santander
Central de Atendimento Santander capitais e regiões metropolitanas: (11) 4004-3535
Demais localidades: 0800 702 3535
Atendimento 24 horas, 7 dias por semana.

• SAC (para pessoas com deficiência auditiva ou de fala): 0800 762 7777
• Acesso do exterior: +55 11 3012 0322
• Serviço Concierge 24h: +55 11 4949-3413 ou para ligações fora do país Toll free: +1 415 871 2457.

Fontes consultadas:

Fontes consultadas pela última vez no dia 16/04/2025